德國買房必備知識：了解德國家庭房屋保險全攻略！
住在德國？本指南介紹了您需要了解的關(guān)于德國住房保險的所有信息，從是否需要到可以在哪里購買適合外國人的保單。德國有著強大的保險文化，這也延伸到了家庭財產(chǎn)。但是，盡管德國沒有強制性的房屋財產(chǎn)保險，但許多居民還是選擇保護自己的財產(chǎn)免受風險。
德國家庭財產(chǎn)保險簡介
首先，您應(yīng)該知道，德國的房屋財產(chǎn)保險（hausratversicherung）不是德國的強制性保險。但是，這通常是租賃合同中的一項要求，如果您擁有寶貴的財產(chǎn)，可能值得研究。
該保險不同于財產(chǎn)保險，通常稱為房主保險（Wohngeb?udeversicherung），因為它處理的是動產(chǎn)和財產(chǎn)，而不是與實際建筑物有關(guān)的成本。但是，許多德國保險公司有可能購買房主和財產(chǎn)保險相結(jié)合的保單。
在德國，房屋保險通常是租戶的責任，盡管某些房東可能會提供額外的保險。如果您擁有自己的房屋，則抵押貸款提供者通常會為房屋購買房主保險，但其他財產(chǎn)保險通常是可選的。
您可以使用德國另一個國家的房屋財產(chǎn)保險嗎？
這很大程度上取決于您在本國購買的保險類型。如果您已支付了一項保險，該保險的范圍涵蓋了您搬出國外時的家用設(shè)備，那么您很可能會得到保障。但是，這可能會受到限制，因此最好檢查其中包括的覆蓋范圍。
德國家庭保險的類型
在德國，一般有兩種類型的住房保險，盡管具體的保險范圍會有所不同。這兩種類型是標準的房屋財物保險以及合并的房主和財物保險。
家居物品保險
這是一項單獨的政策，僅涵蓋您家中屬于您的動產(chǎn)。如果發(fā)生以下事件，您將獲得財產(chǎn)損失的保障：
火
暴風雨
水損壞，例如管道破裂
盜竊或故意破壞
大多數(shù)政策將涵蓋您所有的動產(chǎn)和設(shè)備，包括：
服裝和珠寶
運動裝備
電子設(shè)備
家具，包括內(nèi)置廚房和地毯
寵物
根據(jù)您的政策，您通常還可以獲得旅行途中隨身攜帶的設(shè)備（例如，假期或過夜酒店住宿），與保險索賠有關(guān)的清潔，搬運，運輸和存放費用，以及在發(fā)生事件時更換鎖的費用闖入。
標準政策未涵蓋的內(nèi)容包括：
車輛，包括自行車（通常需要單獨的政策）
固定裝置和配件，這些必須包含在房主政策中
租賃設(shè)備
您不擁有的設(shè)備或財產(chǎn)
商業(yè)設(shè)備
由于疏忽造成的損壞（例如，如果您未打開/未打開門并遭受盜竊）
寵物或客人造成的損壞
雨雪造成的天氣損害
如果您離開的時間超過60天，大多數(shù)保單通常會要求您通知保險公司。
房主與財產(chǎn)聯(lián)合保險
這是一個標準的家庭財產(chǎn)保險單，增加了保險范圍，以保護建筑物損壞和固定資產(chǎn)（例如固定裝置和配件）的損壞/損失。這通常比購買兩個單獨的保單便宜。
德國的房屋保險通常會根據(jù)丟失或損壞的商品的價值一次性付款。承保范圍的總價值通常基于一個公式，而不是所有列出的所有物的總和。這通常是根據(jù)房產(chǎn)的總面積x大約500-600歐元得出。這將是可以支付的最大金額。
在標準內(nèi)容保險單中，存放在房屋外的貨物的承保范圍通常限制為一定數(shù)額，約為貨物價值的10-15％。
德國的家居物品保險費用
德國的家庭保險費用取決于各種不同的因素，包括：
您的財產(chǎn)和財產(chǎn)的價值；
您居住的區(qū)域；
您所購買的承保范圍
基本內(nèi)容保險單的起始費用為每年約20歐元。您每年可獲得大約50至60歐元，最高可獲得200,000歐元的保險。
許多政策包括免賠額。這是您同意在公司付款之前支付的固定金額。有時，您可以選擇增加自付額以換取較低的月度保費。
在德國選擇房屋財物保險
如果您想購買德國家庭財產(chǎn)保險，則有很多選擇。在德國，保險業(yè)是大生意，有多種服務(wù)提供商可供選擇。這些包括：
檸檬汽水
阿拉格
科雅
巴伐利亞
GetSafe
人類發(fā)展指數(shù)
選擇保費時，重要的是您還要問自己一些有關(guān)您實際想要哪種保單的問題。這些不應(yīng)該僅僅考慮溢價的價格。您可能要考慮的事情可能包括：
購買合并保單更有意義嗎？如果您是業(yè)主，可能會是這種情況，但是如果您要租房，則房屋保險可能會包含在租金中。
您需要支付免賠額嗎？
有哪些承保范圍和除外責任？
公司是否有良好的聲譽和正面的反饋？查看一些評論網(wǎng)站，以征詢客戶的意見。
索賠程序是什么，需要多長時間才能獲得退款？您是否需要跳過任何復(fù)雜的箍才能提出索賠？
取消政策和程序是什么？
公司是否提供任何激勵措施，例如與您一起購物的其他保險或金融產(chǎn)品的折扣？
申請德國家庭保險
選擇保險提供商后，通常可以在線或通過電話在德國申請保險。有些保險公司還設(shè)有大街小店，您可以親自參觀。
您可能需要提供ID，地址證明和銀行詳細信息（如果通過直接付款計劃付款）。如果在線申請，通常您會在24小時內(nèi)收到電子形式的保險單和文件。
保單通常會持續(xù)12個月，盡管有些保單可以安排更長的時間，例如3-5年。一些政策規(guī)定，如果沒有事先充分的理由，您不能提前取消；但是，您也可以找到很多提供隨時取消政策的保險公司。
如果您沒有在保單期滿前至少30天未通知他們要取消，則與某些公司的續(xù)訂會自動完成。檢查您的保單詳細信息以獲取續(xù)訂和取消信息。
如何在德國提出房屋財產(chǎn)保險索賠
在德國提出保險索賠的人會因保險人的不同而有所差異，因此在購買保單時一定要檢查一下程序。通常，您可以通過電話或在線提出索賠。您將需要提供索賠的詳細信息以及有關(guān)丟失或損壞的信息。因此，在購買昂貴的商品時保留收據(jù)很有用，這樣您就可以證明收據(jù)的價格。
如果您遭到盜竊，則可能需要提供有關(guān)入室盜竊的警方報告的詳細信息。向您的保險公司報告和提出索賠的截止日期因公司而異。再次，檢查小字體以獲取詳細信息，以免錯過。
提出索賠后，您的保險公司將根據(jù)所提供的信息調(diào)查索賠，然后將其決定通知您。如果您對結(jié)果不滿意，應(yīng)首先與保險公司的投訴部門聯(lián)系。如果您對判決不滿意，可以向BaFin投訴。
取消合同或更改提供商
德國的保險合同通常有效期為12個月，但是有些合同的期限更長，有些合同可能隨時取消。因此，在簽署任何協(xié)議之前，請與提供商確認取消程序是什么。如果有最短的合同期限，您可能會由于特殊原因而無法提前退出合同。
無論如何，所有保險公司都應(yīng)為客戶提供一個初始的冷靜期，使他們可以在簽約后立即取消合同。
可以提前取消保險合同的原因包括您出售房屋，搬到其他地方或您的個人情況發(fā)生重大變化。與德國公司的取消應(yīng)以書面形式通過信件或電子郵件取消。
德國的度假屋保險
在德國，度假屋和二手房通常不受房屋保險政策的保護。如果您有德國度假屋，則需要對建筑物及其內(nèi)部的所有物品進行額外的保險。
德國度假屋的出租人通常會支付租金內(nèi)包括的房屋內(nèi)任何動產(chǎn)的費用，但是，這將不包括在假期期間帶入房屋的其他物品。檢查是否可以將您的標準房屋財產(chǎn)保險政策擴展到其他地方的假期和過夜。
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